재테크 입문자를 위한 간단한 금융 용어 설명: 돈 공부의 첫걸음

 

1. 재테크를 시작하려면 꼭 알아야 할 기본 금융 용어

재테크를 결심하고 다양한 정보를 찾아보다 보면, 처음부터 낯선 금융 용어들에 막혀 좌절하는 경우가 많다. ‘복리’, ‘원리금균등상환’, ‘CMA’, ‘ETF’, ‘신용점수’ 같은 단어들이 친숙하지 않으면 아무리 좋은 정보라도 실행으로 이어지기 어렵다. 재테크에서 가장 중요한 것은 ‘지식’이 아니라 ‘실천’인데, 그 실천을 막는 가장 큰 장벽이 바로 ‘용어에 대한 두려움’이다.

그래서 이 글에서는 재테크 초보자도 부담 없이 이해할 수 있는 금융 용어들을 핵심 위주로 쉽게 설명해보고자 한다. 복잡한 개념을 외우기보다, 일상 속 사례와 연결해 직관적으로 이해하고, 필요한 순간에 바로 떠올릴 수 있도록 정리해보자. 이 글 하나만으로도 당신의 ‘돈 공부’는 분명 훨씬 쉬워질 것이다.

 

2. 기초 금융 용어 설명: 예금, 적금, 복리, CMA, 금리

가장 먼저 알아야 할 기본 중의 기본 용어들부터 살펴보자.

• 예금: 일정 금액을 한 번에 넣고 일정 기간 동안 묶어두는 금융상품. 일반적으로 적금보다 금리가 높고, 안정적인 목돈 운용에 적합하다.
• 적금: 매달 일정 금액을 나눠서 저축하는 상품. 자금 여유가 없더라도 꾸준히 돈을 모으는 데 효과적이다.
• 복리: 이자가 원금에만 붙는 단리와 달리, 이자에도 이자가 붙는 방식. 장기적으로 돈이 눈덩이처럼 불어나는 효과가 있어, 투자 시 꼭 알아야 할 개념이다.
• CMA (Cash Management Account): 증권사에서 운영하는 입출금 가능한 통장으로, 일반 입출금 통장보다 높은 금리를 제공한다. 비상금이나 단기 자금을 넣어두기 좋다.
• 금리: 돈을 빌려주거나 맡겼을 때 얻는 이자의 비율. 예금금리, 대출금리 등 다양한 형태가 있고, 금리 변동에 따라 수익성과 부담이 달라진다.

이 다섯 가지는 모든 금융 활동의 기초가 되는 용어들이다. 예금과 적금의 차이, 복리의 개념만 제대로 이해해도, 무의미한 저축에서 ‘계획 있는 자산운용’으로 전환할 수 있다.

 

3. 투자 관련 금융 용어 설명: ETF, 펀드, 리스크, 분산투자

재테크에 대한 관심이 높아지면 자연스럽게 ‘투자’ 영역으로 눈이 간다. 이때 가장 많이 등장하는 개념들을 이해해보자.

• 펀드(Fund): 여러 사람의 돈을 모아 전문가(운용사)가 대신 투자하는 금융 상품. 간접투자 상품의 대표격이며, 주식, 채권, 부동산 등에 다양하게 운용된다.
• ETF (Exchange Traded Fund): 펀드처럼 구성되었지만 주식처럼 거래할 수 있는 상품. 저렴한 수수료와 높은 유동성 덕분에 초보자에게 인기 있다.
• 리스크(Risk): 손실이 발생할 가능성. 모든 투자에는 리스크가 존재하며, 이를 정확히 인식하고 감당 가능한 수준에서 투자해야 한다.
• 분산투자: 다양한 자산에 나눠서 투자함으로써 위험을 줄이는 전략. 모든 돈을 하나의 종목이나 상품에 넣는 것은 매우 위험하다.
• 수익률: 투자금 대비 얼마만큼의 수익(또는 손실)을 냈는지를 나타내는 비율. 단기 수익률보다 장기 수익률이 더 중요하다.

이 용어들은 투자 상품을 이해하고 선택할 때 꼭 필요한 개념들이다. 특히 ETF와 펀드는 입문자가 리스크를 낮추고 투자 경험을 쌓기에 적합한 수단이므로 기본 개념을 확실히 알고 시작하는 것이 중요하다.

 

4. 대출과 신용 관련 용어: 신용점수, 연체, 한도, 원리금상환 방식

자산을 모으는 것뿐 아니라, 빌리는 일도 재테크의 일부다. 특히 대출 상품을 이해하고, 신용을 관리하는 것은 장기적인 재정 안정을 위해 필수다.

• 신용점수: 개인의 금융 거래 이력을 바탕으로 산출된 수치. 대출 한도, 금리, 카드 발급 등에 큰 영향을 준다.
• 연체: 대출이나 카드대금을 정해진 날짜까지 상환하지 못한 상태. 단 한 번의 연체도 신용점수에 치명적인 영향을 줄 수 있다.
• 대출 한도: 금융기관이 개인에게 최대 얼마까지 빌려줄 수 있는지 정한 금액. 신용도, 소득, 기존 부채 등에 따라 결정된다.
• 원리금균등상환: 대출을 갚을 때, 매달 같은 금액(원금 + 이자)을 나눠서 상환하는 방식. 예측 가능하고 안정적인 상환이 가능하다.
• DSR (총부채원리금상환비율): 개인이 가진 모든 대출의 원리금 상환액이 연소득에서 차지하는 비율. 대출 승인 여부를 결정짓는 핵심 지표다.

신용 관련 용어는 복잡하게 느껴질 수 있지만, 반드시 알아두어야 한다. 신용은 자산만큼이나 중요한 ‘경제적 신분’이기 때문에, 이해와 관리가 곧 미래의 기회를 결정짓는다.